AI应用扩张正在放大企业的责任敞口，保险供给却难同步跟上。《华尔街日报》本周报道，专属AI保单额度有限，传统保单对相关损失的承保边界也存在不确定性。
损失未必来自灾难性事故。CNN报道称，运营维基百科的维基媒体基金会调查未经授权的AI智能体活动，已占用主要工程人员逾两周工作时间，部分核心工作因而停下。
据《华尔街日报》引述专门承保AI风险的保险人估计，大型AI企业的潜在法律责任可达数百亿乃至数千亿美元。这是风险敞口判断，并非已经判定的赔偿金额。
慕尼黑再保险发言人称，公司针对AI模型错误的保单，承保上限为5000万美元。这个数字是特定产品的额度，不能视为一家AI企业能够取得的全部保险保障。
英国AI保险商Testudo则向《华尔街日报》表示，大型AI企业愿意购买数十亿美元保障，也有资金支付。但针对这些责任风险，市场尚无法提供相应规模的承保能力。
据《华尔街日报》报道，AI企业通常已购买一般责任险和网络保险等保单。该报采访的保险业人士担心，相关索赔增长可能超过保单限额。
额度以外，合同是否明确承保同样关键。《华尔街日报》引述怡安称，保险所覆盖的AI风险中，超过90%属于“沉默风险”，即保单既未明确纳入，也未明确排除AI引起的损失。
这类模糊边界横跨不同损失类型。模型错误可能涉及人身伤害或财产损失，也可能涉及版权、数据泄露和虚假输出，难以整齐归入同一种传统险种。
保险服务办公室（ISO）今年已推出生成式AI的可选除外条款。该机构负责提供保险业广泛使用的标准条款，并正考虑为智能体等其他AI敞口另设可选除外条款。
可选条款的存在，并不代表所有保险人都已排除AI风险。经纪商Marsh本月致函主要保险人，反对广泛采用AI除外条款，认为这会增加保障不确定性及理赔争议。
Marsh同时承认，自主决策和智能体带来的新型风险，需要经纪商、保险人和客户共同处理。其信中还称，若保险人坚持采用AI除外条款，Marsh将建议客户向其他公司寻求保障。
《金融时报》上周的独立采访还指出，潜在索赔可能延伸至董事及高管责任险。受访保险人与律师认为，管理层可能因风险管理失当被诉，但此类AI责任案件仍缺乏先例，尚待法院检验。
康奈尔大学法学教授弗兰克·帕斯夸莱（Frank Pasquale）向CNN表示，模型设计将是法院面对的重要问题。他以限制模型反复尝试密码为例，认为开发者能够设置更高层级的指令，防止部分有害行为。
保险的另一项作用，是把风险评估带入承保过程。《华尔街日报》指出，AI专属保单往往借助模拟测试判断错误概率，承保条件也可能对开发者和使用者的行为提出约束。