前往摩根士丹利的财务顾问处讨论投资事宜的大客户今后可能会有别样的体验：有聊天机器人倾听他们的对话。

在与1000名理财顾问进行了数月的测试后，摩根士丹利将于本月推出一款生成式人工智能聊天机器人。该机器人由该行与OpenAI（ChatGPT的制造商）共同开发。

银行家们可以使用这个虚拟助手快速查找研究报告或表格，不用再翻阅成千上万份文件。人工智能可以将所有这些内容资源整合，并解析为更可用和更易获取的展现形式，充分利用该行庞大的研究资源和数据库。

该银行还在开发一种技术——在客户允许的情况下，可以借助AI创建对话的会议摘要、起草建议下一步行动的后续电子邮件、更新银行的销售数据库、安排后续会议，并学习如何帮助顾问管理客户在税收、退休储蓄和遗产等方面的财务。该计划的具体细节尚未公布。

摩根士丹利财富与投资管理首席信息官萨尔·库奇亚拉（Sal Cucchiara）表示：

“人工智能的影响将非常重大，可与互联网的出现相媲美。”

库奇亚拉的任务是不断在硅谷寻找潜在的技术供应商。他在2022年会见了OpenAI的高管，但当时快速发展的应用程序ChatGPT还没有得到大范围应用。

他说：“我们很快就明白，我们需要与他们合作，因为他们的技术远远领先于其他人。”

摩根士丹利联席总裁兼财富管理负责人安迪·萨珀斯坦（Andy Saperstein）随后飞往加利福尼亚，与OpenAI首席执行官山姆·阿尔特曼（Sam Altman）和公司技术人员鲍里斯·鲍尔（Boris Power）商讨合作事宜。去年夏天，双方签署了一项协议，规定摩根士丹利在财富管理产品开发方面享有优先权。

虽然机器人将为理财顾问提供见解和行政支持，但投资建议仍将是人类的职责。库奇亚拉表示：

“顾问仍处于中心地位。目前，员工将这项技术视为一种有用的工具，并不担心他们会被机器人取代。”

华尔街巨头展开AI竞赛

摩根士丹利第二季度净营收大涨16%，创下历史新高，新客户资产增长900亿美元。人工智能计划是摩根士丹利推动财富部门发展战略的一部分。

摩根士丹利首席执行官詹姆斯·戈尔曼（James Gorman）领导了一系列重大交易，为财富业务注入了更多资金，他的目标是使财富管理资产规模达到10万亿美元。

摩根士丹利在人工智能领域的努力并非孤军奋战。虽然银行已经使用人工智能来计算数字、检测欺诈行为和分析客户交易，但华尔街巨头们正在开发更复杂的生成式人工智能，这种人工智能能够生成文本、图像和其他数据。

摩根大通今年6月任命特雷莎·海森瑞特（Teresa Heitsenrether）为首席数据和分析官，领导这家美国最大的银行采用人工智能。竞争对手美国银行的虚拟助理Erica自2018年推出以来，已经与客户进行了超过10亿次互动。

在其他地方，穆迪分析公司的首席产品官尼克·里德（Nick Reed）表示，该公司也在与OpenAI和微软合作开发一款可供客户使用的研究助手。

咨询公司埃森哲的全球银行业负责人迈克尔·阿博特（Michael Abbott）说，在采用人工智能方面，大型银行走在前头，但资产管理公司、交易员和保险公司也在积极跟进。

阿博特说：“我们开始看到由人工智能主导的客户服务在大型银行中得到应用。”他正在与希望使用人工智能的银行进行数百个案例研究。