今年3月美国硅谷银行（SVB）突然宣布破产后，联邦存款保险公司（FDIC）紧急出手保护所有SVB美国客户的存款，并将其美国客户账户、分支机构和贷款出售给第一公民银行。

但是并不是所有的SVB客户都受到了了保护。

SVB开曼群岛分行的客户3月下旬就曾收到FDIC的通知：作为SVB接管者，联邦保险已经抽走了他们的银行账户。

最近，收购了SVB的第一公民银行又要求这些客户们偿还贷款。一边扣押存款，一边要求还款，客户们简直欲哭无泪。

据悉，开曼群岛分行的客户存款主要来自中国、新加坡和亚洲其他地区，同时也包括在开曼群岛注册的风险投资和私募股权公司。

其中一些风险投资和私募股权基金此前曾使用开曼分行的信贷额度，计划先利用银行的短期贷款为基金客户进行投资，后要求基金客户们向银行账户汇入资本，用账户的存款偿还债务。这样一来就形成了完美的闭环资金流动，而此项银行服务又称为资本调用信贷服务。

但SVB破产之后这些未偿还的贷款被出售给第一公民银行，他们指定用于偿还债务的资金却已经清零了，这就导致了现在这些基金面临偿还短期贷款的压力，

一些SVB的客户表示，他们已经询问第一公民银行，是否可以用存款来抵消贷款。

但是第一公民银行的一位发言人回应称：

“在这种情况下，在法律上是不可能抵销的，因为第一公民银行拥有资本调用额度，而开曼群岛的存款是在硅谷银行的前控股公司SVB金融集团。”

SVB金融集团于3月在美国申请破产保护，最近其证券业务正在进行管理层收购。

由于第一公民银行没有在亚洲开展业务，所以也不再批准增加信贷额度的请求。不过，该行表示可以宽限这些客户还款的时间。

海外存款的困境

据称，最早建议这些基金在开曼分行创建银行账户的就是SVB，当时SVB表示如果基金在开曼银行注册，那么就不需要在美国开账户，在分行即可。

可是SVB一朝破产以后，正是这个决定让客户们失去了存款保护。

开曼群岛没有与美国联邦存款保险相当的保险，而美国联邦存款保险的正式保障范围是每个银行账户最高25万美元。

FDIC已经告诉SVB的开曼群岛储户，他们将被视为一般无担保债权人。虽然他们可以在7月10日之前向其提出索赔，但按照FDIC的规定无担保债权人的破产清偿顺序要次于有保险的账户，因此最后赔偿的结果要取决于最后资产清算的情况。

根据SVB的一位客户向其投资者发出的通知，破产管理人有180天的时间来决定是否允许这些索赔。前FDIC监管人员Joseph Lynyak说：

“技术上来说，FDIC保留了从第一公民公司购买信贷额度的权利。这样一来，FDIC就可以用它所吸纳的客户存款来抵消这些贷款。但最终决定仍取决于FDIC，他们可以灵活地做出合适的调整。”

联邦存款保险公司拒绝对此发表评论。

目前，FDIC和开曼群岛金融管理局均未透露SVB分行在倒闭时的存款数额，不过，根据2022年的SVB年度报告，截至年底，SVB有139亿美元的海外存款。

联邦存款保险公司早些时候估计，SVB的倒闭将使其监管的联邦保险基金损失约200亿美元，或大约占该银行倒闭前资产的10%。

据外媒报道，开曼群岛金融管理局已聘请律师评估其法律选项，称政府正在寻找帮助客户们的方法。