美国消费者正越来越依赖信用卡应对生活开支压力。纽约联储周二公布的最新家庭债务报告显示，2026年第三季度，美国信用卡余额增加220亿美元，达到创纪录的1.29万亿美元，较去年同期增长4.2%。

同期，美国家庭总债务也增加3340亿美元，升至创纪录的19.1万亿美元，涵盖房贷、汽车贷款和学生贷款等各类借款。

纽约联储研究人员在周二的电话会议上表示，整体债务持续增长，反映出部分家庭正面临财务困难。

低收入借款人压力加大，高息信用卡成主要负担

跨国征信机构TransUnion发布的另一份季度报告显示，美国消费者人均信用卡余额已达到6678美元，同比增长2.4%。持有信用卡的人数也增加2%，从1.748亿人升至1.78亿人。

信用卡相较其他贷款更容易获得，因此成为不少消费者应对资金压力的选择。但借款成本并不低。LendingTree数据显示，目前新发信用卡平均利率约为24%，实际年利率则因卡片类型、发卡机构和借款人的信用状况而异。

TransUnion全球研究与咨询高级副总裁查理·怀斯（Charlie Wise）指出，信用卡仍是“成本最高的借款方式之一”。

纽约联储研究人员表示，近年来，新增信用卡中越来越多流向收入和信用评分较低的借款人，而这些账户目前正显示出更高的财务困境程度。

研究人员还指出，新冠疫情期间，信用卡发行机构放宽了贷款标准，随后几年逾期还款率随之上升。

通胀持续侵蚀购买力，家庭债务负担加重

纽约联储将消费者面临的宏观经济压力归因于持续高企的通胀和不断上升的借贷成本。对于低收入群体而言，物价上涨速度超过工资增长，进一步压缩了家庭预算。

食品杂货、汽油等生活必需品价格持续攀升，也让家庭开支更加紧张。美国劳工统计局周二公布的数据显示，10月商品和服务价格涨幅再次超过市场预期，表明通胀压力仍未明显缓解。

非营利信用咨询机构Money Management International首席消费者金融分析师特德·罗斯曼（Ted Rossman）表示：“更高的物价和更高的利率，已将更多人推入债务之中。”

他指出，疫情以来，信用卡余额持续膨胀。尽管目前债务增长速度有所放缓，但从家庭财务状况来看，“已经造成了相当大的损害”。

美国世纪基金会首席经济学家凯尔·摩尔（Kyle Moore）则将家庭债务压力与近期中期选举结果联系起来。他表示，许多选民在选举中表达了对美国经济的不满，而周二选举结果背后的共同信号是：美国经济未能满足普通家庭的需求。

信用卡余额创下新高、家庭总债务持续扩张，加上通胀和借贷成本居高不下，显示美国消费者的财务压力仍在累积。即使债务增速有所放缓，家庭此前积累的债务负担也尚未消退。