美国最大的银行通过了美联储的年度压力测试，为股东获得更高的派息铺平了道路。目前，银行业正在等待另一项更严格资本规定提案的弱化版本。

美联储在周三的一份声明中说，在假设的经济衰退期间，每家公司都保持在最低资本要求之上。总的来说，受测银行将承担近6850亿美元的损失，比去年更大，但“在最近压力测试的范围内”。

本轮年度检查是2008年金融危机的产物，涉及31家银行，每家银行的资产至少为1000亿美元。就整个银行业而言，所谓的普通股一级资本比率（CET1，被认为是最高质量的监管资本）将达到9.9%，远高于4.5%的最低要求。

“我们测试的目标是帮助确保银行有足够的资本在高度紧张的情况下吸收损失。”美联储负责监管的副主席巴尔在一份声明中说。“这次测试表明，它们做到了。”

今年的“严重不利”情景包括美国失业率达到10%的峰值，股票价格下跌55%，商业房地产价格下跌40%。

与去年一样，一部分拥有大型交易业务的公司面临着额外的“全球市场冲击”因素，包括股票价格下跌、短期国库券利率急剧上升和美元走软。

美联储还指出了大银行接触对冲基金的潜在风险，并引用了一项不计入资本要求的额外分析。

虽然每家公司都通过了审核，但结果各不相同。美国最大的银行摩根大通银行的CET1比率将从15%下降到年底的12.5%。在巨型银行中，富国银行的CET1从11.4%降至年底的最低水平8.1%。它们的CET1比率远高于最低标准，这可能会使它们更有理由反对进一步大幅提高CET1比率。

除测试本身外，测试结果还为银行必须维持的压力资本缓冲提供了信息，作为抵御损失的额外缓冲。富国银行和高盛集团等几家公司的CET1比率降至低于同行的水平，这些公司的股价在盘后交易中下跌。美联储一位高级官员表示，美联储预计总体压力资本缓冲将适度上升。

巴尔说，周三的结果凸显了“银行近年来在最低要求之上建立的额外资本的作用”。他说：“由于有了额外的资本缓冲，我们预计大型银行将能够在金融紧张时期继续向家庭和企业提供信贷。”

自上次压力测试以来，资本要求一直是华盛顿激烈争论的话题。

去年7月，美联储和其他监管机构公布了一项期待已久的计划，即制定更严格的规则，并表示将把资产超过1000亿美元的银行的资本要求上调16%。

银行老板们发起了一场游说闪电战，辩称他们已经拥有足够的资本，新规将损害消费者和企业的利益。他们推动对该计划进行重大修订或完全废除，今年早些时候，美联储主席鲍威尔表示将进行“广泛而实质性的修改”。

不过，巴尔在周三的声明中再次强调了银行持有更多资本的必要性。他认为，今年损失增加的原因包括：信用卡余额和拖欠率上升；企业信贷组合风险加大；以及近年来成本增加和费用收入减少导致用于抵消损失的净收入减少。巴尔说，这三个因素“表明所需的缓冲资本应该更大”。

据彭博新闻社周一报道，美联储已向联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corp.）和美国货币监理署（Office of The Comptroller of The Currency）提交了一份三页长的文件，其中可能对去年的提议进行修改，将增资幅度降至5%。

官员们尚未达成协议，目前还不清楚他们能否在11月美国总统大选前完成修订计划。

美国最大的银行们对今年的资本水平表示乐观，甚至在压力测试结果出来之前就加大了回购力度。

六家最大的贷款机构在第一季度回购了超过140亿美元的股票，比去年下半年的速度猛增73%。近几个月来，高管们纷纷吹捧过剩的资本，包括摩根大通首席执行官杰米-戴蒙（Jamie Dimon）出人意料地提高股息，称这是因为“我们的资本杯满溢”。

美联储周三表示，预计银行将等到周五纽约下午4:30之后才会公布任何分红和回购计划。