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周一，美国银行业及各大金融机构对特朗普提出的信用卡利率上限提案发起了集体反击。行业最新数据显示，这一政策若落地，将导致数百万美国家庭和小企业彻底失去信贷渠道。

面对选民对高昂生活成本的不满，特朗普于上周五呼吁，从1月20日起实施为期一年的信用卡利率上限，将利率封顶在10%。虽然他未透露具体的执行细节，且部分行业专家指出该禁令可能需要国会授权才能通过，但这一突如其来的提案仍让金融界感到措手不及。

代表金融机构和支付卡网络的电子支付联盟（EPC）警告称，一旦实施10%的利率上限，信用评分低于740分的账户近乎全部（约占当前活跃账户的82%至88%）面临被关闭或受到严格限制的风险。

EPC执行主席理查德·亨特（Richard Hunt）直言：“这种‘一刀切’的政府限价看似美好，实则会适得其反。它不仅帮不了美国人，反而会伤害家庭财务状况，限制发展机会，并最终削弱我们的经济。”

贷款机构辩称，虽然次级借款人（信用资质较差者）将受到最沉重的打击，但该政策的负面效应将波及所有用户。大多数借款人将面临年费上涨、积分权益缩水以及月度管理费增加等问题。部分机构还警告，信贷收缩将导致消费放缓，进而拖累整体经济。

信用卡是美国消费金融的基石，为家庭提供了灵活的资金周转渠道，但其代价往往是高昂的利息。对于银行和发卡机构而言，这些高息及相关费用是其利润的核心来源。

消费者金融保护局（CFPB）的数据显示，受基准利率攀升影响，2024年美国信用卡的平均年化利率（APR）已创下2015年以来的新高：通用信用卡达到25.2%，零售商联名卡则高达31.3%。与此同时，仅能支付最低还款额的持卡人比例也升至九年来的最高水平。

业内人士指出，10%的上限将使信用卡业务变得无利可图，迫使银行大幅收缩放贷规模。

晨星公司（Morningstar）分析师迈克尔·米勒（Michael Miller）在一份报告中写道：“特朗普的声明更多是一种‘行动号召’，尚未包含实质性的政策或立法细节。我们认为该上限正式实施的可能性不大；但如果真的立法通过，将对信用卡行业的盈利能力造成毁灭性打击。许多信用卡投资组合的信贷成本过高，根本无法在10%的利率红线下生存。”

不过，也有研究认为利率上限能为消费者减负。

Vanderbilt Policy Accelerator去年9月发布的一项研究发现，10%的上限每年可为美国人节省1000亿美元。尽管该研究也承认，信用分在760分以下的借款人可能会面临信用卡积分权益的缩水。

该机构竞争与监管政策主管布莱恩·希勒（Brian Shearer）反驳了银行界的“哭穷”：“我们经常听到银行抱怨说监管会导致账户被关闭。但我们的研究发现，银行的利润率其实非常惊人，完全有足够的‘油水’可以挤。”